「金融広告を読め」吉本 佳生、光文社(2005/5)￥1,260

金融広告を読め どれが当たりで、どれがハズレか

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吉本 佳生
光文社 (2005/05/17)
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ボーナスシーズンです。「資産運用」にとってとても大切なことが記されています。
銀行に行く前にこれを読め！
会社に確定拠出年金制度が導入された「にわか投資家」のあなたへ

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（私の評価：★★★☆☆：社会人として読むべき一冊です）

■著者紹介・・・吉本 佳生

　１９６３年生まれ。大学卒業後、銀行勤務を経て、
　名古屋市立大学大学院経済学研究科博士課程満期退学。
　大学や企業研修などで、金融、経済、ファイナンスなどの講義を行う。

●シ○ィバンクなどの外資系の銀行が参入してきてから、
　「金利２％！（３ヶ月もの）」「米ドル定期７％！」などという
　派手な広告を打つ銀行が増えてきました。

　これは、【最初】の３ヶ月だけ金利が０．５％つくという商品で、
　年間に直すと２％ですよと言っているだけなのです。

　３ヶ月を過ぎると、当然、金利は元に戻ります。

　・もちろん、１ヵ月もの円定期預金を年率表示のトリックで
　　有利なようにみせかけており、「１ヵ月もの」という文字も
　　小さくしか書かれていません。（ｐ136）

●つまり、銀行というものは、基本的に資金調達も運用先も
　それほど変わりませんので、派手な広告の裏には
　ちゃんと秘密があるわけです。

　例えば、外貨預金では、海外の高金利をＰＲしていますが、
　しっかりと銀行は為替手数料を稼ぐのが狙いだったりします。

　特に普通の銀行の為替手数料は、往復２円くらいと異常に高いので、
　短期では、利子が為替手数料より安いなど笑えないこともあります。

　（私は、外貨預金は為替手数料の安いソニーバンクを使っています。）

　・特に注意すべき箇所・・・「円現金あるいは円預金口座から外貨定期預金
　　をお始めいただいたときに・・・適用されます」・・・と「円から外貨
　　に交換する際には、所定の手数料がかかります」の部分です。（ｐ79）

●投資信託については、短期での売買を考えるならべつですが、
　長期保有を考えるなら、毎年取られる信託報酬の小さいものを
　選びましょう。

（私は、ＴＯＰＩＸを積み立てています。）

　・信託報酬が年率１％を超える投資信託を買うと、よほどうまく運用
　　してくれるのでなければ、コスト負担が大きすぎて、リスクの割りに
　　不利なリターンしか得られないと覚悟すべきです。（ｐ376）

●やや読みにくい本ですが、
　投資信託、、外貨預金など金融商品を買おうと思うけど
　ポイントがわからないという人には必須の一冊でしょう。

●４０１ｋなど年金も自己責任で運用する時代が来ています。
　金融商品に不安な方にお勧めの一冊として★３つとしました。

「金融広告を読め」吉本 佳生、光文社(2005/5)￥1,260
（私の評価：★★★☆☆：社会人として読むべき一冊です）

■関連書籍

・お金をふやす本当の常識山崎 元
・敗者のゲーム(新版)チャールズ・エリス
・ウォール街のランダム・ウォーカーＢ マルキール

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